美国证交会起诉加密货币友商银门银行，指控其围绕反洗钱计划发布 "误导性 "声明

美国证券交易委员会（SEC）周一起诉了加密货币友好型银门银行（Silvergate Bank）的母公司银门资本公司（Silvergate Capital Corporation），指控该银行不符合《银行保密法》（Bank Secrecy Act）/反洗钱规定，尽管它告诉公众和股东它符合这些规定。

美国证券交易委员会（SEC）还起诉了前首席执行官艾伦-莱恩（Alan Lane）、前首席运营官凯瑟琳-弗拉赫（Kathleen Fraher）和前首席运营官安东尼奥-马蒂诺（Antonio Martino），在诉状中称，尽管政府检查人员警告该银行《银行保密法》合规性不足，但该银行并未进行足够的可疑活动监控。

"申诉书称："在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher（以及通过他们，SCC）曾多次意识到，该银行的《银行保密法》/《反洗钱法》合规计划存在严重缺陷。"此外，根据美联储通过旧金山联邦储备银行（'FRBSF'）对银盖特进行的多次检查结果，莱恩和弗拉赫本应知道银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。

美国证券交易委员会在指控中称，Silvergate 未能发现 FTX 价值近 90 亿美元的可疑转账，而 FTX 已于 2022 年 11 月申请破产。

"申诉书称："在 2021 年和 2022 年的大部分时间里，银行都没有对其最重要的产品'银门交易网络'（Silvergate Exchange Network，简称'SEN'）进行适当的自动监控。"SEN 是该行加密资产客户之间转移资金的关键机制，是为吸引加密资产客户而量身定制的。但银行未能充分或自动监控 SEN 上发生的约 1 万亿美元银行交易的可疑活动。"

诉讼称，Silvergate 的团队从《银行保密法》审查员那里得到消息，称其努力不足，但仍声称其季度或年度报告（10-Q 和 10-K 表）中没有风险因素。

2021 年的一份季度文件确实 "承认 "该银行因其一些加密货币客户而面临 "更高的风险"，但该银行并未披露其高管已意识到这些缺陷。

银之门发言人拒绝对此发表评论。

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清算

银门银行曾是主要加密货币企业的首选银行，在该行业史诗级逆风的压力下主动倒闭，是在那段所谓的加密货币寒冬期间关闭的三家与技术绑定的贷款机构中的第一家。另外两家--硅谷银行（Silicon Valley Bank）和签名银行（Signature Bank）--被美国当局查封并清算，而银之门（Silvergate）则在没有政府干预或不需要联邦帮助的情况下自行清盘，以偿还储户的存款。

银门银行和其他两家机构的损失引发了数月来美国银行业的混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司也在争相寻找难以找到的金融关系。

银门银行从一家小型社区银行迅速崛起，成为数字资产行业的主要金融合作伙伴，但它的衰落速度更快。其结局与 2023 年 3 月的一份证券文件有关，该文件披露，这家将未来押注在加密货币行业的公司加速出售证券，以筹集现金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在此之前就已经出现了警告信号，因为该机构在 2022 年的最后几个月里从加密货币客户那里损失了超过 80 亿美元的存款。

美联储监察长在 2023 年 10 月的一份报告中得出结论，银之门的管理 "不力"，来自联邦监管机构的监管人员未能及时调整以适应业务的发展。

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更新（世界协调时 2024 年 7 月 1 日 20:05）： 增加了更多细节。