个人理财顾问被比特币繁荣冲昏头脑

分析师表示，在客户需求不断增加的情况下，不使用或不讨论比特币的个人理财顾问可能会面临失去业务的风险。

几位顾问和分析师告诉Decrypt，尽管散户投资者对比特币的兴趣激增，但大多数理财顾问仍然不愿意或无法处理客户提出的与加密货币相关的要求。

吉姆-克里德（Jim Crider）说："我经常和其他理财规划师聊天，他们中 99.99% 的人都坚决不同意我的观点，"他是德克萨斯州的一名注册理财规划师，经常向客户推荐比特币。"他们认为比特币就是郁金香和豆豆宝宝，一文不值。

这种怀疑态度可能会给财务顾问行业带来问题。如果来自主流市场的需求不断增长--比特币最近屡屡刷新历史最高价，其他加密货币也随之飙升--那么不使用或不讨论加密货币的顾问可能会面临失去客户的风险。

"研究和咨询公司 Cerulli Associates 的产品开发副总监马特-阿普卡里安（Matt Apkarian）对金融顾问行业进行了研究，他说："如果你是一个不能提供加密货币、不能谈论加密货币的顾问，那么他们可能会寻找愿意提供加密货币的人。

尽管 大多数分析师 都认为，与前几轮牛市相比，零售业在本轮牛市中所起的作用较小，但有几位顾问告诉解密者，他们最近看到市场对零售业的兴趣大增。

"总部位于新泽西州的巴雷特财务顾问公司（Barrett Financial Advisors）的乔纳森-巴雷特（Jonathan Barrett）说："我想说的是，今年，尤其是过去一周加密货币市场的飙升，让我们看到了比以往更多的需求。

"他补充说："当加密货币还是一种崭露头角的另类资产时，很多人都没听说过它，并对此持怀疑态度。"但去中心化货币的概念正变得越来越普遍，人们的兴趣也随之激增。

自大选日以来，零售商的热情似乎有所增长。 谷歌搜索 加密货币相关词汇的 数量 和Coinbase应用（以及其他加密货币应用）在App Store的排名等 常见指标 都出现了暴涨。

"图森的注册财务规划师特雷莎-莫里森（Theresa Morrison）说："零售业正在跃跃欲试。"我不会说上次的价格变动是散户的结果，但这就是它产生兴趣的地方，也是他们开始进入的地方。"

莫里森和克里德是 比特币财务顾问网络（Bitcoin Financial Advisors Network）的成员， 这是一个由 "橙色羽毛 "财务规划师组成的团体，他们向那些 "希望并承诺将比特币纳入其财务计划 "的投资者推销自己。克里德说，全国只有少数顾问是比特币的支持者。

"全国像我这样的顾问大概有六个，"克里德说，"我和他们都是朋友。"

最近的研究表明，绝大多数理财规划师都不向客户推荐或讨论加密货币。今年 7 月，Cerulli Associates 公布了一项 针对 1500 名理财规划师的调查 ，结果显示只有 2.6% 的理财规划师向客户推荐过加密货币投资，只有 13.7% 的理财规划师使用过加密货币或与客户讨论过加密货币。

Bitwise/VettaFi 公司 1 月份 的 一项 调查 发现，只有 11% 的顾问在客户账户中配置过加密货币，尽管有 88% 的顾问在过去一年中回答过与加密货币相关的问题。

这部分是因为许多理财规划师隶属于大型机构，而这些机构全面禁止讨论或推荐加密货币。今年 8 月，摩根士丹利 与 华尔街其他巨头 决裂 ，允许其顾问向净资产超过 150 万美元的个人推介贝莱德的 iShares 比特币信托基金和富达的 Wise Origin 比特币基金。

独立财富咨询公司Evoke Advisors的管理合伙人兼联席首席投资官亚历克斯-沙希迪（Alex Shahidi）表示，由于技术的复杂性，顾问们可能也不愿意推荐加密货币。

"沙希迪说："学习曲线很陡峭。"这是一项新技术。这是一个新概念。

"他补充说："在某些时候，它会达到一个临界点，在这个临界点上，你应该投入足够多的时间来教育自己。"这并不意味着你会支持它或反对它，但至少你想提高学习曲线。"

许多顾问还对加密货币能否在现实世界中发挥作用持怀疑态度。

"仍然有很多人认为这是一个庞氏骗局，完全会归零，"阿普卡里亚说。他提到了 Cerulli 的 2023 调查，该调查询问了那些不使用加密货币或不与客户讨论加密货币的顾问，以了解其立场背后的原因。最常见的答案是他们 "认为加密货币不适合纳入投资组合"，他说。

但随着需求的增加，一些独立顾问已经软化了自己的立场，至少在比特币问题上。

"巴伦周刊》在 2024 年、2023 年和 2021 年将 Zhang Financial 公司的 Charles Zhang 评为全美最佳独立财富顾问，他说："我确实认为比特币有一定的潜力。张指出，他只是在表达自己的观点，一般不做金融预测。

张建议账户中至少有 100 万美元的客户将不超过 1%的投资组合投资于比特币，但避免投资其他加密货币。

"每个客户的风险水平不同，"他说。"如果你是一个风险承担者，把比特币作为分散投资的一部分，这是可以理解的。但有些人非常保守，也许他们应该只买黄金。"

Zhang预计，随着比特币继续获得合法性，对它的需求将长期增加，他指出，ETF的批准和监管风险的降低是积极的迹象。

他补充说，当他的更多同事开始接受比特币时，比特币也将得到极大的推动。

"张说："一旦顾问们感到舒适并参与其中，这将彻底改变游戏规则。

编辑：安德鲁-海沃德

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