国际清算银行警告：银行面临无许可区块链带来的新风险

国际清算银行（BIS）网站上发表的一篇新论文称，以太坊区块链等无权限区块链网络会带来一些银行尚未完全解决的风险。

巴塞尔银行监管委员会（BCBS）是由十国集团（G10）央行行长成立的银行监管委员会，该委员会于8月28日发布了一份工作文件，专门讨论了无许可区块链的风险以及缓解这些挑战的潜在方法。

这份题为《无权限分布式账本技术的新风险、缓解措施和不确定性》的文件共25页，试图探讨治理、技术、合规等问题以及新技术可能带来的其他风险。

该论文发表在国际清算银行网站上，并指出其观点 "并不一定代表 "巴塞尔委员会的官方立场，而是其作者的观点。

什么是无权限区块链网络？

无权限区块链又称公共区块链，是一种不限制用户参与用于验证交易和数据的共识过程的网络。

公共区块链（包括比特币和以太坊）与有权限区块链或私有区块链（如瑞波）相对。

文件指出，在无许可区块链或类似分布式账本技术（DLT）上进行交易的银行面临着许多与运营和安全、治理、法律和合规相关的风险。这些风险包括对洗钱和恐怖主义融资以及结算最终性的担忧。文件指出

"某些风险源于区块链对未知第三方的依赖，这使得银行难以进行尽职调查和监督。[......]目前降低这些风险的做法仍处于不同的发展阶段，尚未经过压力测试。

工作文件提到，至少有 10 名成员参与了无许可 DLT 工作流，其中包括加拿大、欧洲、法国、意大利、日本、新加坡、西班牙、瑞士和美国等司法管辖区的成员。

应对公共区块链挑战的潜在缓解措施

为应对与银行业部署公共区块链相关的挑战，工作文件强调了几种潜在的缓解措施，包括业务连续性规划、技术驱动的交易控制和其他措施。

根据该文件，业务连续性规划可能涉及一个链外注册机构，可用于在出现中断等问题后恢复所有权：

"例如，在发生硬分叉或对区块链的攻击造成分布式账本准确性不确定的情况下，链外记录可用于确定资产的合法所有者或应遵循的分叉分支"。

除其他缓解措施外，该文件还建议指定一个指定实体或控制人，以 "控制和限制访问 "加密资产或 "阻止和逆转欺诈性交易"。文件还补充道

"控制者不会对无许可网络本身行使控制权，而是对特定发行的特定代币行使控制权。控制者可以利用其权力帮助降低法律或合规风险[......]"。

此外，该文件还建议利用零知识证明（ZKP）等技术创建保护隐私的身份验证工具。

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作者认为，零知识证明可以 "在交易层面保护隐私的同时进行身份验证"。不过，论文补充说，这种技术在开发和应用方面都刚刚起步。

工作文件的结论是，针对突出风险的技术解决方案 "尚未成熟"，但快速发展可能会产生新的解决方案，进一步研究可能会从中受益。

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