美联储就加密货币相关问题向德克萨斯联合银行发出停止令

美国联邦储备委员会的命令指出，该银行的风险管理系统在与加密货币客户的交易中存在缺陷。

美国联邦储备委员会（United States Federal Reserve）向德克萨斯联合银行（United Texas Bank）发出了停止令，指出该银行的风险管理系统存在缺陷，尤其是在与加密货币客户的交易中。

该命令的发布日期为 2024 年 9 月 4 日，是在美联储 5 月份对德克萨斯联合银行进行检查之后发布的。这次检查揭示了该银行公司治理结构中存在的问题，并发现了董事会和高级管理层的疏忽。

美联储发现的 "重大缺陷 "主要集中在该银行与国外代理银行业务和虚拟货币客户相关的做法上。报告特别指出了风险管理和遵守反洗钱（AML）措施和《银行保密法》（BSA）方面的缺陷。

该命令没有提供具体细节，说明该银行如何未能遵守有关其加密货币客户的法规。

针对调查结果，德克萨斯联合银行已采取措施，加强对《银行保密法》和反洗钱要求的遵守。根据该命令，该银行的董事会已同意提交一份计划，以加强董事会对 BSA/AML 合规性的监督。

加密合规公司 AMLBot 的法律负责人 Niko Demchuk 告诉Decrypt ，这种停止令的后果超出了接收方及其客户的范围。他解释说，"每一个停止令都在市场上发挥着重要作用"。

"其他银行将试图获得更多关于究竟哪些行为不符合当前反洗钱法规的见解和细节，以改进自己的内部反洗钱流程，"Demchuk 说，"提及加密资产将提醒其他处理加密资产的银行审查自己的风险管理系统，确保所有风险都得到考虑和缓解。"

德姆丘克并不认为加密货币银行业务本身存在危险，他声称，"如果银行有健全的反洗钱流程，就不应该担心"。他补充说："加密货币市场目前利润丰厚，每家银行都在探索如何开始与加密货币合作。"

根据其最近的季度报告，德克萨斯联合银行有 75 名员工，管理资产约 10 亿美元。这一执法行动是监管部门对参与加密货币相关活动的银行进行审查的大趋势的一部分。

8 月初，美联储对位于宾夕法尼亚州的 Customers Bancorp 及其子公司 Customers Bank 采取了类似行动，指出其在风险管理系统和反洗钱实践方面存在缺陷。这些监管行动引发了加密货币社区对传统银行业与加密货币行业之间关系的讨论。

包括区块链协会（Blockchain Association）的丹-斯普乐（Dan Spuller）在内的一些行业倡导者将这些行动称为 "窒息点 2.0 行动"，暗示美国总统乔-拜登（Joe Biden）的政府正在协调努力，限制向加密货币行业提供银行服务。国际清算银行（BIS）也在 8 月底就银行面临的无许可区块链风险发出了警告。

查尔斯-霍斯金森（Charles Hoskinson）是卡达诺（Cardano，ADA）的创建者，也是以太坊（Ethereum，ETH）的联合创始人，他在 5 月初暗示拜登政府正在蓄意扼杀加密货币行业。以太坊联合创始人乔-卢宾（Joe Lubin）当时告诉 Decrypt，"可能有一些实体与银行游说集团有关"，他们是所谓美国对加密货币发动战争的幕后黑手。

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